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“分期付款”品牌观察:银行体系“基因好”,花呗白条“香饽饽”
发布时间:2010-01-26 11:20:30

【摘要】本期慧科讯业AI大数据媒体监测时间,慧科带您一起通过2017“金字招牌”大调查来看看我国消费金融分期付款平台品牌面临哪些压力与机遇,尤其在进入2017年后,中小型平台开始慢慢退出市场,行业龙头逐渐占据更多的市场份额。此时各个分期付款品牌最近的市场表现如何?让我们一起洞察。


数据显示,截至2016年底,布局消费金融业务的平台多达300多家,有机构预计,2017年互联网消费金融市场规模很可能翻番。而分期付款话题,从分期付款平台的设立开始,便一直成为互联网金融市场发展的热点。

目前,我国消费金融分期付款“玩家”可分为三大类:以建设银行、招商银行、工商银行为代表银行系分期付款产品品牌,以花呗、京东白条、苏宁金融的任性付等电商平台衍生分期付款业务,以及宜人贷、捷信、趣分期等独立的分期付款金融平台。

不过,由于市场的竞争加大,越来越多的平台品牌也面临了巨大的生存压力,尤其在进入2017年后,中小型平台开始慢慢退出市场,行业龙头逐渐占据更多的市场份额。各个分期付款品牌最近的市场表现如何?让我们一起来看看。

在2017年“金字招牌”大调查中,慧科讯业从营销传播角度,对消费金融领域的“分期付款”类数百个品牌,以量身定制的分析模型进行了评选,得出各品牌在调查期内的营销指数对比数据,以此来反映该品牌2017年的“含金量”和受欢迎程度高低。

在调查中可发现,“分期付款”话题中,建设银行、浦发银行、花呗、宜人贷等获得较高的营销指数,其中建设银行在推广分期付款业务的活动宣传等综合表现抢眼。从品牌营销传播指数来看:

➤花呗、京东白条类:依托平台,组合营销

花呗是基于淘宝和天猫电商平台的支付服务形成的产品,京东白条是基于京东商城平台依托产生的产品,任性付是苏宁金融推出的小额消费贷款产品……还有唯品会下的“唯品花”等,这些平台依托其主体,使得产品具有较高应用场景及营销合并形式(平台消费即可分期),用户对品牌、产品的关注度较高。具体的传播内容则以产品宣传、活动促销等为主。

➤新兴互联网金融平台:品牌多且杂,优者胜出

从2016年开始,大量资本注入消费金融领域,一大批消费分期贷款公司出现,这类平台的特点就是高度依赖互联网,审批手续简单,信用审核快速,以小额放款为主。基于这样的背景,出现骗贷、诈骗等现象,成为投诉的主要目标。据中国电子商务研究中心公布的研究报告显示,新兴消费分期平台成为互联网金融投诉“重灾区”,投诉总量占该领域投诉的58.63%。

进入2017年,行业洗牌加剧,优质的平台得以生存发展。根据慧科讯业大数据调查,宜人贷、拍拍贷、捷信等平台的营销内容以企业融资、企业领导人宣传、产品宣传等为主。由于用户在此前吃到了“苦头”,品牌资质的优质与否变得更重要,这些优质平台通过对企业品牌的宣传,促进曝光,进而提升用户对品牌的关注。

➤银行系:深耕互联网,建行、浦发、招商领头

近年来,消费金融的汹涌浪潮一直在冲击并倒逼传统信贷进行升级转型。越来越多的银行也从“危机”中嗅到机遇,开始主动涉足消费金融领域。调查数据显示,银行系“分期付款”品牌中,建设银行、浦发银行、招商银行等品牌在营销层面更受媒体和大众欢迎,其宣传内容以信贷产品、促销活动、业务发展等为主。

其实,银行系分期消费品牌在金融消费领域有着不少优势:风控优势明显,银行IP深入人心,还拥有天然的政策支持和线下商家合作优势等。在这些优势之下,银行系的品牌想实现“弯道超车”相对容易。如建设银行耕耘数年的"龙支付"“快贷"金融产品和小额信贷业务等,利用“大企业”身份,借道互联网,通过内容发布提升用户对品牌产品关注,进而推动相关贷款业务发展,提升用户与品牌之间的互动效果,打造用户心目中的“金字招牌”。

综合来看,国内贷款市场发展存在多种形式,各品牌企业依托现有企业优势积极发展相关业务,而针对分期付款业务的营销发展,建设银行针对新兴业务的宣传、普及具有较好的借鉴意义,花呗的活动宣传、产品架构宣传等内容,较好地提升了用户与品牌之间的沟通和联系,这些方式都是可以借鉴的经验。

在互联网消费金融领域发展日趋稳健的现在,如果你是某分期消费平台背后的一员,你能从此前这些平台表现中获取到哪些实用的品牌营销经验呢?

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说 明

“金字招牌”是《第一财经周刊》旗下独立运营的项目,通过观察和记录全球优质品牌背后的商业创新模式、洞察中国年轻消费者品牌偏好及生活方式的变化,助力中国市场诞生更多的金字招牌。

2017年“金字招牌”大调查首次引入全媒体大数据及AI技术,慧科讯业助力抓取周期8个月的千万量级的媒体大数据,结合慧科AI研究院的人工智能技术,以及量身定制的分析模型,经过噪声过滤、情感分析、文本挖掘、统计关联分析等严谨的数据处理流程,从产品口碑和营销表现两个维度,实现对60个品类1479个品牌的洞察。

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