【摘要】本期慧科讯业AI大数据媒体监测时间，慧科与您一起探讨银行风控的重要性、如何做好风控工作的要点以及慧科讯业银行风控信息监测解决方案如何为银行提供从贷前的客户画像、反欺诈环节，到贷中授信、贷中跟踪，再到贷后监控、贷后管理、逾期管理、挽救不良各个环节一站式服务。

风控是什么？

（故事：桥与栏杆）

有客户问专家，风控是什么？

专家这样回答他：

“你走过大桥吗？”

“走过”

“桥上有栏杆吗？”

“有”

“你过桥的时候扶栏杆吗？”

“不扶”

“那么，栏杆对你来说就没用了？”

“那当然有用了，没有栏杆护着，掉下去了怎么办？”

“可是你并没有扶栏杆啊？”

“......可是......可是没有栏杆，我会害怕！”

“那么，风控就是桥上的栏杆！拥有了风控的保障，你的交易才会更踏实，更安全！”

风控是什么？从引入的故事中，我们可以这样总结：风控就是管理者采取各种措施和方法，防控风险事件发生的各种可能性。

风控始终是银行业发展的主题之一。在当前经济大环境下，银行业务风险水平上升，各家银行对提升自身风险防控能力的需求日益迫切，而银行传统风险管理体系存在着缺乏灵活性、防控手段较为落后等弊端，在这个飞速发展的时代面临巨大挑战。大数据覆盖面广、维度丰富、实时性高和人工智能技术飞速发展的特点，使大数据和人工智能的热点应用领域和方向，逐渐延伸至银行业风控管理体系中。

早在2016年7月银监会发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》，鼓励银行运用大数据更精确地评价客户信用，提升风险决策实时性。同时，运用大数据技术将内控规则嵌入交易流程，更迅速地识别操作风险，预防、发现并及时阻断银行内外部的欺诈行为。自此，政策上已经将大数据的应用列为银行业改革重点。

而在近期发布的《中国上市银行年报研究（2017）》显示，在37家上市银行中，有30家银行在2016年报中提及金融科技，越来越多的银行以金融科技武装自身，向“智能化”、“科技化”转型。可见大数据的应用在政策以及大环境推动下，已经迅速渗透到了银行业当中。

最好的风控模型是什么？

（故事：扁鹊三兄弟的医术）

魏文王问扁鹊：“你们兄弟三人都精于医术，到底哪一位最高明呢？”

扁鹊脱口而出：“长兄最善，中兄次之，扁鹊最为下。”文王再问：“那么为什么你最出名呢？”扁鹊回答：“我长兄治病，是治于病情发作之前。由于一般人不知道他事先能铲除病因，所以他的名气无法传出去，只有我们家的人才知道；我中兄治病，是治于病情初起之时，一般人以为他只能治轻微的小病，所以他的名气只及于本乡里；而我是治于病情严重之时。一般人都看到我在经脉上扎针、在皮肤上敷药等大手术，所以都以为我的医术高明，名气因此响遍全国。”文王连连点头称道：“你说得好极了。”

风控也是一样的道理，通常人们等到危机爆发了才意识到风控的重要性，殊不知，事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。

大数据技术的魅力就在于，其通过大数据、人工智能等手段，为银行打造防范风险的智能“金钟罩”，塑造银行风控事前预警、事中监控、事后分析的全面“防护网”。

事前预警

风控前置一直是整个商业银行孜孜追求的，理论上通过技术手段可以实现，通过监测及精准的特定检索，掌握风险源头，防患未然。

事中监控

随着银行业务快速变化，以及新欺诈技术的出现，这就要求设计出来的应用系统能够适应这种快速变化。在技术手段上必须能做到动态管理和及时调整，从而使系统变得更加灵活，适用范围更加广泛。

事后分析

通过复杂的网络技术，打通跨行业、跨媒体的数据库，实现对多场景大数据的自动化关联分析与可视化，通过紧密的监测和明确的风险信号，全面掌控、轻松应对未知风险。

基于主动预防、多维度场景实时监控、立体化的风控体系理念，银行才能在未来高科技竞争中立于不败之地。

如果您还在苦苦寻找一套有效的银行风控解决方案，试试慧科讯业的银行风控信息检测解决方案吧！从贷前的客户画像、反欺诈环节，到贷中授信、贷中跟踪，再到贷后监控、贷后管理、逾期管理、挽救不良各个环节，慧科讯业为您提供一站式监测分析及解决方案。

慧科讯业基于近20年的海量媒体数据积累，凭借先进的人工智能技术，通过科学的分析建模，为全球超过2500家客户提供创新的产品服务和解决方案。

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本期分析师：徐强

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